La morosidad en los préstamos otorgados a personas físicas muestra un camino ascendente, según el último informe de la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA). En febrero, la mora de las financiaciones a familias subió 0,02 puntos porcentuales, alcanzando el 2,9%, y acumula una suba de 0,3 puntos interanuales. La mayor alza se dio en las tarjetas de crédito.

Esto se suma a los datos del último Informe de Bancos del Banco Central que revela que en marzo la morosidad aumentó 2,8% en tarjetas de crédito hasta tocar su máximo nivel en tres años, mientras que, en los préstamos personales, la morosidad superó el 4% y marcó su récord en nueve meses.

De esta manera, se confirma una tendencia creciente de incumplimiento de pagos. La acumulación de pasivos es más visible en hogares de ingresos medios y bajos, que enfrentan mayores restricciones y tasas elevadas.

Tarjetas de crédito, compras de alimentos y mora

Un informe del Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (IETSE) destaca que el 58% de las deudas con tarjeta de crédito se explica por el rubro alimentos, lo que marca la centralidad de las compras básicas en el uso del crédito.

Según el estudio, en 2025 el 15% de los hogares tomó nuevas deudas, mientras que el 12% ya arrastraba pasivos desde 2023 o antes. Esto refleja una renovación constante de deuda, ante la imposibilidad de cancelarla. Además, el 65% de los hogares contrajo entre dos y tres deudas, el 23% solo una, y el 12% acumuló más de tres. Este último segmento creció 4 puntos con respecto a 2024 (del 8% al 12%), lo que revela una mayor fragmentación y recurrencia del crédito como estrategia de subsistencia

El sobreendeudamiento no solo crece en volumen, sino también en peso relativo sobre los ingresos: el 56% de los hogares destina entre el 40% y el 60% o más de sus ingresos mensuales al pago de deudas, un salto considerable frente a 2024.